7 طرق لكسب دخل سلبي من الاستثمار

الدخل السلبي من الاستثمار هو المال الذي يتم كسبه من الأصول التي تمتلكها دون الحاجة إلى المشاركة اليومية النشطة. على عكس الراتب الذي يتطلب تبادل وقتك مقابل المال، يتدفق دخل الاستثمار من رأس المال الذي يعمل نيابة عنك. المفهوم مركزي للاستقلال المالي: عندما يتساوى دخلك السلبي أو يتجاوز نفقاتك المعيشية، يصبح العمل اختيارياً بدلاً من إلزامياً.

هناك عدة فئات من دخل الاستثمار: توزيعات الأرباح من الأسهم، والفوائد من السندات، ودخل الإيجار من العقارات، وعوائد الخيارات من الخيارات المغطاة، ومكافآت التخزين من العملات المشفرة، والتوزيعات من الصناديق. يتطلب بناء دخل سلبي ذو معنى الوقت وتراكم رأس المال، لكن تأثير التركيب يعني أن العملية تتسارع على مر السنين.

يمكن لمحفظة تولد 500 دولار شهرياً من الدخل السلبي اليوم، مع إعادة استثمارها ونموها بنسبة 8 في المئة سنوياً، أن تنتج 2500 دولار شهرياً خلال 15 عاماً دون مساهمات إضافية في رأس المال. يغطي هذا الدليل سبع طرق سهلة لتوليد دخل الاستثمار، تتراوح من فوائد السندات المحافظة إلى استراتيجيات الخيارات الأكثر عدوانية، حتى تتمكن من اختيار الأساليب التي تتناسب مع تحملك للمخاطر وأهدافك المالية.

تعتبر الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح المصدر الأكثر تقليدية للدخل السلبي من الاستثمار. الشركات مثل جونسون آند جونسون، وبروكتر آند غامبل، وكوكا كولا، وبيبسيكو قد دفعت وزادت توزيعات أرباحها لأكثر من 50 عاماً متتالياً. تولد محفظة من 20 إلى 30 من أرستقراطيي توزيعات الأرباح بعائد متوسط قدره 3 في المئة 3000 دولار سنوياً لكل 100,000 دولار مستثمرة، تُدفع ربعياً مباشرة إلى حساب الوساطة الخاص بك.

الميزة في الأسهم ذات العوائد مقارنة بالبدائل ذات الدخل الثابت هي أن توزيعات الأرباح يمكن أن تنمو مع مرور الوقت، مما يوفر تدفق دخل متزايد يتجاوز التضخم. الشركات التي تنمو توزيعات أرباحها بنسبة 7 في المئة سنوياً ستضاعف مدفوعاتها في حوالي 10 سنوات. يتطلب بناء محفظة توزيعات أرباح الصبر وإعادة الاستثمار خلال مرحلة التراكم.

استخدم خطط إعادة استثمار توزيعات الأرباح (DRIPs) لتكبير ممتلكاتك تلقائياً. ابحث عن الشركات التي لديها نسب توزيع أقل من 65 في المئة، ونمو أرباح ثابت، وعشر سنوات على الأقل من الزيادات المتتالية في توزيعات الأرباح. تجنب إغراء العوائد المرتفعة جداً التي تتجاوز 7 في المئة، والتي غالباً ما تشير إلى ضغوط مالية وقطع وشيك في توزيعات الأرباح.

الجودة والاستدامة أهم من العائد الحالي.

توفر السندات دخلاً متوقعاً من خلال مدفوعات الفوائد المنتظمة (الكوبون). تعتبر سندات الخزانة الأمريكية المصدر الأكثر أماناً للدخل، مدعومة بالإيمان الكامل من الحكومة الفيدرالية. مع عوائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات حول 4 في المئة، يولد تخصيص 100,000 دولار 4000 دولار سنوياً من الفوائد، تُدفع نصف سنوياً. تقدم السندات الشركات عوائد أعلى، عادةً من 5 إلى 7 في المئة للقضايا ذات التصنيف الاستثماري، مقابل مخاطر ائتمانية معتدلة.

يوفر تدرج السندات، حيث تقوم بتوزيع المشتريات عبر تواريخ استحقاق متعددة (على سبيل المثال، السندات المستحقة في 1، 3، 5، 7، و10 سنوات)، تدفقاً ثابتاً من رأس المال المستحق الذي يمكن إعادة استثماره بمعدلات حالية، مما يحميك من أن تكون محصوراً في معدلات منخفضة إذا تغيرت البيئة. من أجل الكفاءة الضريبية، تدفع السندات البلدية فوائد معفاة من الضرائب يمكن أن تكون قيمتها من 5 إلى 6 في المئة على أساس مكافئ قبل الضريبة للمستثمرين في الشرائح العالية.

تقدم سندات I، المتاحة من خلال TreasuryDirect.gov، عوائد معدلة للتضخم مع حماية رأس المال، على الرغم من أن هناك حدود سنوية للشراء. توفر صناديق السندات مثل BND وAGG أو VCIT تنويعاً فورياً وتوزيعات دخل شهرية مع جهد ضئيل.